Företagslån

Hitta det bästa Företagslånet

Med ett företagslån kan du som företagare få hjälp med att få en snabbare expansion av ditt bolag och har möjlighet att investera i bolaget redan i ett tidigt skede. Även nya företag kan skicka in ansökningar om lån och du har möjlighet att ansöka om belopp från 10 000 kr upp till flera miljoner kronor, om du har ett aktiebolag eller företag med en högre årlig omsättning.

Möjligheten att kunna ta ett lån har räddat många bolag på marknaden och så länge du jämför företagslån och tar samtliga faktorer i åtanke kan du välja en långivare som du känner dig trygg med och som erbjuder ett lån med bättre villkor.

Vi hjälper dig att hitta det bästa företagslånet för just ditt företag och ger dig några tips och råd för vad du ska tänka på om du vill låna pengar till ditt bolag med ett mer förmånligt lånelöfte. Är det till exempel rätt tidpunkt att låna pengar och hur avgör du bäst hur mycket pengar som du behöver?

Vad innebär ett företagslån?

Företagslån inriktar sig till olika bolagsformer och skiljer sig ganska mycket från snabblån eller blancolån som annars är vanliga låneformer på marknaden. Du kan idag ansöka om företagslån både hos banker och flera olika långivare online.

Även som enskild firma eller mindre företag har du möjlighet att låna pengar för att kunna investera inom ditt företag eller utöka din omsättning.

Det finns en hel del vanliga frågor om hur processen för företagslån ser ut, men skiljer sig heller inte nämnvärt från att ansöka om ett privatlån. För att få det allra bästa företagslånet är det däremot viktigt att du tar dig tiden att verkligen jämföra olika lån på marknaden och vad de skulle innebära för dig och ditt företag ekonomiskt.

Vill du låna 200 000 kr eller en större summa pengar? Oavsett behov finns det ett företagslån som du kan ansöka om och som passar ditt företags ekonomiska behov perfekt.

Att ta ett lån som företag innebär att du har en extra buffert inom bolaget som kan användas för att täcka upp driftkostnader eller för nödvändiga inköp. Som aktiebolag har man möjlighet att öka bolagets likviditet utan att påverka aktieägarna negativt.

Att välja rätt lån för ditt företag är däremot A och O för att få de bästa förutsättningarna och för att lånet helt enkelt ska vara optimalt för din bolagsform. Att ansöka om företagslån är enkelt, men ta dig tiden att jämföra olika typer av lån på marknaden innan du skickar in din slutliga ansökan.

Hur ansöker man om ett företagslån?

I denna guide kan du läsa mer om hur du ansöker om ett lån till ditt företag. Att få ett företagslån godkänt är inte alltid det enklaste och det krävs att ditt företag uppfyller de krav som långivaren ställer för att din ansökan om företagslån ska godkännas.

Pris för att ansöka: 0:-

Tid som behövs: 3 minuter.

Kraven för att få ett företagslån:

• BankID
• Internet

Du behöver det här:

• Smartphone, Surfplatta eller Dator

Följ dessa fyra steg:

1. Välj en långivare som erbjuder företagslån

Jämför företagslån på marknaden för att hitta en långivare som erbjuder det bästa lånet för ditt företag. Att ta dig tiden att jämföra olika val ger dig bättre förutsättningar att få ett bra lånelöfte och mer förmånligt avtal.

2. Fyll i hur mycket du behöver låna

Med företagslån kan du låna från några tusenlappar upp till flera miljoner. Det godkända lånebeloppet baseras på omsättningen, ditt företags ekonomiska historik och tidigare skulder.

3. Skicka in din ansökan med organisationsnummer

I samband med din ansökan måste du fylla i ditt företags organisationsnummer, tillsammans med övriga uppgifter som krävs. Att ansöka om företagslån behöver inte vara en tidskrävande uppgift så länge du kan uppvisa rätt information som långivaren kräver utan komplettering.

4. Lånet godkänns och beloppet betalas ut

Vanligtvis återkopplar långivaren inom 24 timmar. Efter en godkänd ansökan betalas lånet ut inom några bankdagar till företagets konto.

Hitta det bästa företagslånet för ditt bolag

Med ett stort utbud av företagslån på marknaden är du garanterad att hitta ett lån till företag som passar dig perfekt. Du kan både gå in med personlig borgen, annan säkerhet eller låna pengar som passar ditt företags omsättning. Det är dock viktigt att du säkerställer att du endast tar ett lån som du kan betala tillbaka.

Även fast det kan vara svårt att få lån från en bank eller långivare eftersom kraven är ganska höga, har du som företagare även ett ansvar att själv se till att lånet kan betalas tillbaka enligt gällande återbetalningstid.

För att kunna hitta det bästa företagslånet för ditt bolag är det flera saker som du bör ha i åtanke.

Detta ska du tänka på om du vill ansöka om lån till en investering eller för att täcka upp bolagets driftskostnader:

Jämför olika typer av företagslån på marknaden

För att få en bra överblick på vilka typer av företagslån som finns bra marknaden är det smart att börja med att jämföra olika lån från 10 000 kr och ta reda på vad som erbjuds dig som äger småföretag eller mindre företag, men även för dig som behöver låna flera miljoner kronor. Oavsett vad ditt företag behöver finns det rätt lån för dig.

Att lägga ner lite extra tid på att jämföra olika lån hos olika långivare och banker kan hjälpa dig att få en lägre ränta och ger dig även en bra inblick på vilka dolda avgifter som du bör se upp för.

Välj inte första bästa lån som du stöter på. Marknaden för företagslån är väldigt gedigen och du kan garanterat hitta ett avtal som har en lägre ränta och villkor som passar ditt bolag bättre. Ha tålamod och ta inga lån impulsivt eftersom detta ofta innebär att du inte har full överblick på hur låneavtalet ser ut som du skriver under.

Hitta en återbetalningstid som passar ditt företag

Det är ibland nödvändigt att låna pengar som egenföretagare för att dryga ut företagets kassa eller när man behöver göra en större investering. Men att hamna i en lånefälla där du inte har möjlighet att betala tillbaka lånet enligt den avbetalningsplan som du har undertecknat kan leda till allvarliga negativa konsekvenser.

Ett låneavtal som sträcker sig över en lång tid kräver en del planering och att du säkerställer att kapitalet finns för att följa avbetalningsplanen som råder. Beroende på hur många 100 000 kr du lånar kommer återbetalningstiden att se lite olika ut. Den kan därmed variera kraftigt från 6 månader till 36 månader eller under en betydligt längre tid om lånet är större.

Även fast det innebär extra kostnader och mer ränta att betala i det långa loppet kommer det ge fördelar i många fall att välja en återbetalningstid som du garanterat kommer att ha råd att följa. Du slipper även oroa dig för att inte kunna betala tillbaka och risken att hamna hos Kronofogden om återbetalningen uteblir under en tid.

Läs igenom avtalet innan verifiering

Det finns en del varningstecken som är viktigt att du ser upp med när du undertecknar ett lån på marknaden. Särskilt viktigt är det att du inte är naiv när du skriver under ett lån och verkligen tar dig tiden att läsa igenom hela avtalet innan du skriver under någonting.

Väljer du en långivare online får du låneavtalet skickat via din mejl och brukar få svar inom 24 timmar från att du skickar in din låneansökan. Du har därmed tid att läsa igenom lånelöftet innan du verifierar avtalet genom BankID.

Det är en del text att läsa igenom och tar en stund att genomföra. Men kommer att ge dig många fördelar och att stressa igenom en låneprocess rekommenderas aldrig eftersom det finns risk för att du skriver under en ansökan som inte är optimalt för ditt företag.

För större lånebelopp låt en advokat läsa igenom avtalet

Glöm heller inte att läsa igenom det finstilta för att ha full kontroll på vad du skriver under. Om du ansöker om ett lån över 500 000 kr kan det vara fördelaktigt att låta en advokat läsa igenom avtalet innan du skriver under, för att säkerställa att det inte är några extra avgifter som du har missat och som kan påverka återbetalningen av valt lån framöver.

Ställ krav på vald långivare

En långivare har oftast krav som säkerhet, omsättning eller andra faktorer som spelar in när ett lånelöfte skapas. Men du som företag har också möjlighet att ställa krav på den långivare du väljer och detta kan öka chanserna och får rätt förutsättningar att få ett skräddarsytt lånelöfte som passar ditt företag.

Ställ krav på att det ska inkluderas en uppsägningstid på minst 4 veckor om långivaren vill säga upp låneavtalet. Detta ger mer trygghet till dig som låntagare. En fördel är också om du har möjlighet att återbetala lånet i förtid utan extra kostnader. Detta måste i de flesta fall förhandlas fram mellan dig och långivaren.

Att ansöka om företagslån med UC

När du ansöker om lån hos en långivare är beloppen vanligtvis högre. De flesta långivare väljer därmed att använda UC (Upplysningscentralen) för att genomföra en kreditprövning och kreditupplysning.

Samtliga av Sveriges storbanker (Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB) använder alla Upplysningscentralen för att de ska kunna avgöra om du får låna pengar eller inte, samt hur stora belopp ditt företag har kapacitet att återbetala under en tidsperiod.

Men en ansökan hos UC kan också påverka din kreditvärdighet negativt och du vill därmed undvika att ansöka om lån som inte behövs eller som är noggrant utplanerade.

Vad är en UC-förfrågan?

Oavsett om du ansöker om ett företagslån eller ett lån som privatperson är det vanligt att UC används som kreditupplysningsföretag. Ett lån med UC innebär att det görs en UC-förfrågan vilket sparas i registren och därmed kan påverka ditt kreditbetyg negativt.

För många UC-förfrågningar kan även innebära att långivaren automatiskt nekar din ansökan om lån. Oavsett storleken på ditt företag rekommenderas det aldrig att göra mer än 10 UC-förfrågningar under ett år. Läs mer på Upplysningscentralens egna hemsida. Förfrågan ses också av andra företag som gör en kreditupplysning på dig i samband med en låneansökan.

En UC-förfrågan kvarstår i registren i 12 månader efter ansökan och kan efter detta varken ses i registren eller påverka din kreditvärdighet.

Om du har många UC-förfrågningar som kan innebära att ditt lånelöfte blir sämre, kan det vara en bra ide att istället avvakta 6 månader eller tills de flesta tidigare UC-förfrågningar försvinner innan du ansöker om ett nytt företagslån. Detta kommer öka dina chanser drastiskt att få en lägre ränta och helt enkelt bättre villkor när du ska låna pengar.

Alternativa kreditupplysningsföretag än UC

Men vid en kreditupplysning i samband med ett företagslån är det inte heller alltid som UC används. Det finns flera stora alternativa kreditupplysningsföretag som till exempel Bisnode, Safenode eller Creditsafe. Lån utan UC innebär att det inte görs någon UC-förfrågan och din kreditvärdighet påverkas då heller inte av flera låneansökningar.

Om du ansöker hos en långivare som har ett tak för hur många UC-förfrågningar du får ha för att lånet ska godkännas är detta någonting som är värt att kika på. Även fast en kreditupplysning inte görs genom UC kommer detta inte påverka hur förmånligt företagslån du kan underteckna eller vilka andra kostnader som långivaren kommer välja att addera.

Görs det alltid en kreditupplysning vid företagslån?

Enligt svensk lag måste det göras en kreditupplysning när du ansöker om lån, ansöker om en kredit eller köper någonting på avbetalning. Detta är för att långivaren ska kunna säkerställa att du har möjlighet att betala av lånet som planerat.

Vid en kreditupplysning tas flera faktorer med i beräkningen och skiljer sig lite från när du ansöker om ett privatlån (blancolån). Även när du vill låna pengar till ditt företag är det nödvändigt för långivaren eller banken att säkerställa att du har den omsättning eller kapital som krävs för att få ett lån beviljat.

Den information som en kreditupplysning baseras på tas från flera källor såsom Skatteverket, Bolagsverket, Kronofogden och data från flera finansbolag. Vid lån ställer också långivaren ett krav om personlig borgen för att lånet ska godkännas i vissa fall.

Hur kan en kreditupplysning påverka företaget?

Ditt bolags kreditupplysning har stor betydelse för dels hur verksamheten kan drivas och särskilt vilka typer av lån som du kan få beviljade.

Även fast det blir mer och mer vanligt för både privatpersoner och företag att ansöka om lån hos flera bolag för att få en bättre överblick på vilka typer av lån som kan erbjudas, är det fortfarande en del långivare som har ett maxtak på till exempel hur många UC-förfrågningar företaget får ha.

Men i grund och botten är det helt upp till långivaren du väljer att avgöra om din kreditvärdighet har betydelse för hur lånelöftet ska skrivas och om en ansökan ska avslås eller godkännas. I de flesta fall brukar du få svar från långivaren eller banken inom 24 timmar efter inskickad låneansökan.

Kan man ta ett företagslån utan UC

I många fall kan det vara mer fördelaktigt att skicka in om ett företagslån utan UC. Eftersom en låneansökan inte registreras i UC:s register och därmed inte har en chans att påverka bolagets kreditvärdighet negativt kan du skicka in ansökningar om flera lån utan att påverkar ditt kreditbetyg.

Detta ger dig möjligheten att lägga ner lite mer tid på att jämföra företagslån på marknaden för att sedan skriva under ett lån som du behöver och som kommer ge ditt företag fler fördelar och en chans att växa.

Företagslån om man har lägre kreditvärdighet

Eftersom företagslån oftast rör sig om högre lånebelopp kommer villkoren och kraven från marknadens långivare också vara med gedigna. Att få ett lån beviljat som företag med låg kreditvärdighet kan därmed vara väldigt svårt och om det godkänns kommer räntan och det lånelöfte som långivaren erbjuder vara sämre i många fall.

Det kan därmed spara ditt företag en hel del pengar om du fokuserar på att förbättra kreditvärdigheten innan du ansöker om ett lån och det finns flera punkter som du kan förbättra för att företagets kreditvärdighet ska förbättras. Du behöver inte alltid göra stora förändringar i bolagets struktur för att kreditbetyget ska stiga.

• Öka bolagets omsättning
• Gör upp en bättre affärsplan
• Vänta ut UC-förfrågningar
• Betala av tidigare lån och krediter
• Minska företagets utgifter

Ränta på företagslån

Vilken räntesats som en långivare eller bank väljer att addera på lånet varierar kraftigt mellan olika aktörer på marknaden. I grund och botten brukar räntesatsen ligga på mellan 4-30%. Däremot är det mer vanligt för lån till företag med en fast räntesats att den ligger på någonstans mellan 4-12% per år.

Men endast en mindre skillnad i ränta på lån till företag kan bli en ganska stor skillnad i det totala belopp som man behöver återbetala varje månad till den långivare som man har undertecknat avtalet med.

Om du ska låna ett större belopp kan det också vara fördelaktigt att välja ett lån utan räntesats, där du istället har en fast månadskostnad som läggs på fakturan. Ta hjälp av en rådgivare för att kunna avgöra vilket val som är bäst för dig och ditt företag och vad du ska tänka på för att få den allra bästa räntesatsen tilldelad. Kanske några mindre justeringar av ditt bolag kan ge dig bättre förutsättningar att få ett mer förmånligt avtal.

Särskilt viktigt är det att du tar dig tiden att jämföra avtal om du planerar att låna en högre summa till ditt företag. Vad som särskilt avgör den räntesats som långivaren erbjuder är ditt bolags kreditbetyg.

Avdrag för räntekostnaden

Räntekostnaden är avdragsgill för aktiebolag och värt att ha i åtanke om företaget behöver låna pengar. Däremot måste detta bokföras på rätt sätt och det är en del saker att ta med i beräkningen för att avdraget ska vara giltigt. Hör därför alltid med bolagets revisor för att säkerställa att den räntekostnad på det lån som du ska skriva under är avdragsgiltigt eller inte.

Rörlig eller fast ränta – Vilket är bäst?

När du jämför företagslån kommer du ganska snabbt märka stor skillnad i hur räntan fördelas mellan olika lån på marknaden. En långivare eller bank kan välja att addera en fast- eller rörlig räntesats. Dessutom kan det istället för en ränta läggas på en fast månatlig kostnad, som också kan vara fördelaktigt för många bolag.

Så vilken ränta ska man välja när man tecknar ett företagslån? Det finns både för- och nackdelar med båda ränteformerna och det är därmed viktigt att du tar just ditt företag i åtanke och väljer en långivare som du känner dig trygg med.

Företagslån med bunden ränta

När det kommer till företagslån är det särskilt vanligt att få ett lånelöfte som har en bunden ränta.

Vad räntesatsen ligger på varierar därmed kraftigt mellan olika långivare på marknaden. När du skriver under ett lånelöfte som har en bunden ränta kommer räntan att kvarstå under återbetalningstiden och kommer göra det enklare att planera ekonomin i ditt företag. Du vet hur mycket som måste betalas in varje månad och slipper några överraskningar.

En nackdel är däremot att det oftast är dyrare att skriva under ett avtal med bunden ränta. Dessutom är det vanligt att extra avgifter tillkommer om du vill lösa lånet i förtid eller vill återbetala mer än enligt avtalet om ni till exempel har fått en stor ökad omsättning.

Företagslån med rörlig ränta

Lån med en rörlig ränta kontrolleras av reporäntan och det ekonomiska läget i landet (hög- eller lågkonjunktur). I många fall innebär detta att räntan på lånet kan hållas lägre än när du har en bunden ränta. Kikar man historiskt så är det den rörliga räntan som har varit det mer prisvänliga valet under de flesta år.

Däremot finns det också en ökad risk att räntan ökar drastiskt och för företag med en mer ostabil ekonomi kan detta bli problematisk. För företag med mindre kapital kan det därmed vara ett bättre val att välja ett företagslån med bunden ränta.

Företagslån med räntetak

En del långivare och banker erbjuder också företagslån med räntetak. Detta är en kombination av bunden- och rörlig ränta och innebär att räntan kan öka eller minska, men däremot finns det ett räntetak som inte kommer att kunna överstigas. Detta ger mer stabilitet för låntagaren och passar därmed bra även för dig med enskild firma eller om du har ett mindre företag.

När du tecknar avtalet för vald långivare eller bank kan du förhandla om vart räntetaket ska ligga och har därmed möjlighet att göra ett mer skräddarsytt val av lån som passar ditt företag bättre.

Företagslån utan ränta

I utbudet av valbara lån som du kan välja mellan kommer du även stöta på företagslån utan ränta. Detta innebär att den långivare du väljer inte adderar någon ränta som du måste förhålla dig till. Istället läggs en fast kostnad på varje månad och fördelen som detta ger är att du har mer kontroll på hur mycket du måste återbetala varje månad.

Men bara för att vald långivare inte lägger på ränta innebär detta inte nödvändigtvis att detta företagslån är ett mer prisvänligt val på marknaden. Det är viktigt att du jämför olika alternativ när du ska låna för att kunna göra rätt val.

Vad menas med räntemarginal?

För att kunna mäta hur lönsam en utlåning är för en bank eller långivare använder de sig av något som kallas för räntemarginal, det vill säga hur lönsam en utlåning är för banken i jämförelse med hur mycket långivaren själv betalar för att kunna låna ut önskvärt belopp. Detta är också en faktor som spelar in när en långivare försöker avgöra hur hög eller låg räntesats de kan erbjuda ditt företag i samband med lån.

Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?

När många jämför företagslån på marknaden kanske det särskilt är den nominella räntan som man kikar lite extra på. Även fast denna ger en bra överblick så visar dock inte den nominella räntesatsen vilka lån som är mer förmånliga eller inte.

Det är istället mer fördelaktigt att jämföra den effektiva räntan mellan olika företagslån på marknaden. Den effektiva räntan bakar in både den nominella räntan, andra kostnader för lånet och dolda avgifter vilket ger dig en djupare förståelse för vilket företagslån som är ett mer förmånligt val för dig.

Faktorer som återbetalningstid, lånebelopp, ränta och avgifter påverkar alla hur hög effektiv ränta som lånet har men ger dig en bra överblick på lånets faktiska totala kostnad.

Ny lagändring påverkar räntor när du ska låna pengar

Sedan en ny lagändring är det obligatoriskt för långivare eller banker att uppge den effektiva räntan under en låneansökan. Detta är för att du som låntagare ska kunna få en bra överblick på lånets kostnad.

Det har också justerats hur höga räntor som får läggas till när man ansöker om ett snabblån. Även fast detta inte påverkar företagslån, visar det också att svenska myndigheter gör sitt yttersta för att skapa en mer kontrollerad lånemarknad i landet och för att minska riskerna för att både du med enskild firma och aktiebolag inte ska sätta dig i några lånefällor.

Vad har betydelse för räntan på ett företagslån?

Långivaren baserar den räntesatsen på företagslånet på flera faktorer. Det är inte bara ditt bolags kreditvärdighet som har stor betydelse även data om ditt företags omsättning, kassaflöde, historik, bransch, soliditet, likviditet och affärsplan påverkar lånelöftet du erbjuds.

Olika långivare har lite olika sätt att bedöma vilka punkter som har betydelse när ett villkor utformas. Detta är också varför det är viktigt för dig att jämföra olika företagslån på marknaden för att kunna hitta det bästa valet för ditt företag att skicka in om.

Vad innebär EU-lånet för småföretag?

Som nystartat bolag är det ofta svårt att få lån eftersom du inte kan använda dig av tidigare historik att basera ett lånelöfte på. Dessutom har du inte haft samma möjlighet som redan etablerade företag att skaffa en stabil kundkrets och öka din omsättning. Detta är nämligen några viktiga punkter som en långivare i många fall baserar ett godkänt lån på.

För att ge småföretag möjligheten att kunna investera och utveckla sitt företag har därmed den europeiska kommissionen startat ett EU-lån som du kan skicka in om istället och är ett bra val om du annars har svårt att få ett lånelöfte godkänt.

EU-lånet är ett samarbete mellan europeiska kommissionen och flera involverade länder och är en form av bidrag som du som äger ett småföretag kan skicka in om.

EU går även in och täcker upp en del av lånet som säkerhet och det finns tre typer av finansieringsmöjligheter såsom riskkapital, mikrofinansiering, garantier och företagslån att välja mellan och som bland annat kan användas för investeringar.

Skräddarsydda företagslån från 10 000 kr till flera miljoner kronor

Det är svårt att få ett företagslån godkänt om du ansöker om lån till en av Sveriges storbanker. Det krävs här rätt underlag och kapital för att visa att du har möjlighet att följa återbetalningen när du ansöker om lån.

Därför väljer många istället att använda sig av en alternativ lånegivare online. Här kan du välja mellan företagslån från 10 000 kr till flera miljoner kronor, vilket innebär att det finns ett passande företagslån att ansöka om oavsett hur stort eller litet bolag man driver.

Vilken löptid har företagslån på marknaden?

Det finns möjlighet att välja en löptid som är rätt för ditt företag och ekonomi. Ta dig inte vatten över huvudet om du inte har ett säkert kapital eller intäkter att förlita dig på. För mindre belopp kan en mindre återbetalningstid på 6 månader vara rätt val eftersom den årliga räntan blir lägre.

Men för större belopp kan det vara fördelaktigt att kika på en långivare som erbjuder ett företagslån med en löptid från 36 månader och uppåt.

Detta ger dig mer tid att betala lånet som planerat, utan att påminnelseavgifter adderas eller ärendet tas vidare till Inkasso eller Kronofogden. Någonting som kan sätta käppar i hjulet för ditt företags utveckling i framtiden. Med betalningsanmärkningar kan det vara svårare att få en ansökan beviljad och i många fall påverkar det också den räntesats som en långivare erbjuder.

Hitta ett företagslån med rätt ränta

Lån hos långivare på marknaden skiljer sig väldigt mycket från varandra. För att få det allra bästa lånelöftet för ditt företag är det därmed viktigt att du verkligen tar dig tiden att jämföra de lån på marknaden som inriktar sig till företag.

Det kan vara knepigt att få företagslån och särskilt om man inte har den bästa ekonomiska historiken att visa upp till långivaren. Du har däremot en hel del lån att välja mellan, både lån med säkerhet, borgen eller med lägre krav. Att skicka in en lånebegäran om ett lån från en storbank är vanligtvis svårare eftersom de har högre krav än flera alternativa kreditgivare eller långivare online.

För en större chans att underteckna ett mer förmånligt lån innebär därmed att du måste lägga ner mer tid på att jämföra lån på marknaden. Det behöver dock inte ta lång tid om du bara funderar på vilka punkter som har stor betydelse för att ge dig bättre förutsättningar att få ett bra lånelöfte.

Lån till företag för olika bolagsformer

Beroende på ditt företags bolagsform är det flera lån som du kan ansöka om. Hur mycket du får låna baseras på flera faktor, men skiljer sig också beroende på om du har en enskild firma, småföretag eller aktiebolag. Det vill säga hur företaget är inskrivet hos Skatteverket och Bolagsverket.

Företagslån till aktiebolag

Eftersom det idag finns många kreditgivare som vågar utmana bankerna är det också större chans för aktiebolag att underteckna ett företagslån snabbt och med hög säkerhet.

Tidigare har företagslån för aktiebolag oftast inneburit en rad pappersarbeten och lång svarstid som har inneburit att flera företag har behövt invänta svar från långivaren i flera veckor. Idag brukar aktiebolag få svar inom 24 timmar i de flesta fallen.

En ansökningsprocess och utbetalning kan däremot ta längre tid om den långivare du väljer begär in extra uppgifter eller handling som rör ditt företag. Vid företagslån till aktiebolag krävs det också en borgen som en form av säkerhet för att lånet ska beviljas.

Hur mycket pengar kan man låna som aktiebolag?

Det är egentligen helt upp till dig att välja hur stort belopp som krävs för att ditt företag ska blomstra, kunna investera för större tillväxt eller för att täcka upp nödvändiga driftskostnader. Som företagare kommer det att finnas tidsperioder då intäkterna är mindre och företaget helt enkelt går sämre och ett företagslån kan därmed vara räddaren i nöden för att få företaget på fötterna igen.

Innan du skickar in en begäran om företagslån är det viktigt att du först ser över ditt företags ekonomi för att få en bra förståelse för hur mycket pengar du behöver låna. Detta är några vanliga lånebelopp för företagslån:

• 10 000 kr
• 20 000 kr
• 50 000 kr
• 70 000 kr
• 100 000 kr
• 150 000 kr
• 200 000 kr
• 250 000 kr
• 300 000 kr
• 400 000 kr
• 500 000 kr
• 700 000 kr
• 1 000 000 kr
• 3 000 000 kr
• +3 000 000 kr

Företagslån för enskild firma

Om du har en enskild firma är det dock en hel del andra krav som du måste förhålla dig till. Eftersom omsättningen för dig som har enskild firma oftast är lägre kommer detta naturligtvis också påverka hur mycket pengar du kan låna av en bank eller långivare.

Men att låna pengar om man har ett företag enligt denna bolagsform behöver inte vara svårare. Du kan begära ett lån via mängder av banker och långivare som enskild firma. Kraven kan skilja sig mellan marknadens utbud av långivare. Att det finns flera att välja mellan ger dig bättre förutsättningar att få ett bra lånelöfte.

Vid en låneansökan får du oftast svar inom 24 timmar, oavsett hur mycket eller lite pengar du har begärt att låna från långivaren. I särskilda fall begär kreditgivaren dig att skicka in en balansräkning och resultatrapport, vilket gör att det tar några extra dagar att få lånet utbetalt.

Företagslån för småföretag

Småskaliga företag har möjlighet att låna pengar till flera typer av investeringar eller för att ge företaget möjlighet att växa. Det är svårare att få ett lån beviljat om du väljer att kontakta någon av Sveriges storbanker för att låna pengar.

Därför väljer de flesta småföretag istället att kontakta en onlinebaserad långivare som är mer flexibel i sina lånelöften och där kraven oftast inte är lika strikta som hos banker. Utbudet av långivare online är ganska gediget och därför är det extra viktigt att du jämför flera alternativ som finns tillgängliga. Lån till företag blir allt vanligare och för småföretag finns dessutom möjlighet att ansöka om lån som är skräddarsydda för just din bolagsform.

Uppstartslån för nya företag

Uppstartslån eller starta eget-lån är ett annat alternativ för nya företag och erbjuds i de flesta fall av kommunen för att småskaliga bolag ska få en chans att etablera sig och hitta ett stabilt kundflöde.

Som nystartat bolag kan det vara svårt att hitta en balans och alla har inte det kapital som krävs i början för att företaget ska få en stadig bas att luta sig tillbaka på. Ett uppstartslån är delvis ett bidragsstöd som kan användas för investeringar till bolaget eller för att täcka upp driftkostnader för hyra av lokal, räkningar eller materialkostnader.

Hur ska lån till företag bokföras?

Beroende på företagets bolagsform finns det flera sätt att bokföra lånet. Frågor och svar till Skatteverket rör sig i flera fall om hur lån ska bokföras på rätt sätt och för att siffrorna ska vara transparenta. Om du har ett aktiebolag finns det ett krav på att bokföringen måste ses över och undertecknas av en revisor.

Om du har ett mer småskaligt bolag har du inte samma krav att förhålla dig till och de flesta väljer att deklarera och sammanställa sin egna bokföring eftersom det är ett effektivt sätt att spara pengar på.

När ett lån betalas in till företagskontot ska det bokföras som 1930 (debet). När du gör en återbetalning av lånet ska det istället noteras i bokföringen som 2390 (kredit).

Amortering av ett lån till företag

I samband med att ditt företag ska ta ett lån av en långivare skrivs ett avtal som innefattar hur mycket ditt företag måste återbetala varje månad. I detta bakas räntekostnaden och andra avgifter också med i gällande återbetalningstid för att långivaren ska få fram rätt siffra på hur mycket som måste amorteras varje månad och år.

Amortering och lån hos de flesta långivare ser väldigt lika ut och du har möjlighet att också välja hur lånet betalas. Lånelöftet som du skriver under är bästa sättet att få svar på hur stort månadsbeloppet ser ut och vilken återbetalningstid som erbjuds. Det ger fördelar att ha en kort återbetalningstid, men du måste också säkerställa att ditt företag har rätt kapital för att kunna följa planen.

Det finns flera former av amortering och en del företag väljer att ta ett lån hos en långivare som erbjuder rak amortering. Detta betyder att månadskostnaden för ett lån kan variera från månad till månad, men den totala summan för lånet blir i längden också lägre.

En nackdel är att om räntan skulle påverkas av landets ekonomiska läge, kommer också månadskostnaden bli högre. Det är svårare att balansera och få en exakt månadskostnad för lån med en rak amortering. En annan form av amortering är annuitetslån, som har en fast månadskostnad.

Hur stort lån kan ditt företag erbjudas av en långivare?

Det är mycket som spelar in när en långivare avgör hur stora belopp ditt företag får låna. Det finns inget rätt eller fel, utan det är helt enkelt upp till långivaren själv att besluta sig för om det är tillräckligt säkert att erbjuda ett lån till ditt bolag och om de erbjuder ditt företag ett lånelöfte eller inte.

Hur lång återbetalningstid som ska undertecknas är också upp till långivaren, fast du har möjlighet att förhandla om en passande löptid som känns rätt för ditt bolag.

Trots att lånelöftet baseras på ekonomin hos ditt företag, balansräkning och tidigare rapporter kan det också vara svårt att avgöra hur mycket ditt företag får ta ett lån på av en specifik långivare. Du har däremot en del generella tumregler som kan ger dig en bra överblick.

• Som företag brukar man kunna ta ett lån på mellan 10-20% av bolagets årliga omsättning utan att krävs någon säkerhet.
• Ett bra kreditbetyg och inga tidigare registrerade betalningsanmärkningar ökar chanserna till att få lånet beviljat.

Lån till företag som inte kräver säkerhet

Långivare och banker på marknaden är måna om att säkerställa att de endast lånar ut pengar till företag som har möjlighet att följa den återbetalningstid som har undertecknats. Det är alltid viktigt att man som företag inte skriver under ett lån som är utöver företagets budget eller att man inte har någon säkerhet som till exempel kapital att uppvisa.

Att ta ett lån utan säkerhet blir dock allt vanligare och det går att ta lån utan säkerhet oavsett bolagsform. Däremot är detta mer riskfyllt för banken eller långivaren du väljer och villkoren för lånet blir därmed högre för att täcka upp för den ökade risken för långivaren.

Lån med personlig borgen

Men vad menas då med ett lån utan säkerhet? I grund och botten betyder detta att du tar ett lån utan att det krävs någon form av pant. Detta kan till exempel vara en egendom, fastighet eller inventarier om ditt företag inte står som fast ägare för lokalen som bolaget drivs från.

Men istället för att en fastighet ska stå som säkerhet för lånet kommer det istället oftast krävas en personlig borgen, vilket betyder att en person behöver stå som borgen för lånet.

Aktiepant som säkerhet

En annan vanlig form av säkerhet som ökar chanserna för ett lån via långivare på marknaden är aktiepant. Detta kan vara genom att tillgodose delar av bolagets aktier som en säkerhet och pant för ett lån. Aktiepant som säkerhet används främst av lite större bolag som har aktier med ett högre värde.

Kan man ta företagslån utan personlig borgen?

Att använda sig av personlig borgen kommer i de flesta fallen öka chanserna att få en lån på ett större belopp, fast man som bolag inte har den omsättning som krävs för att lånet ska beviljas.

Det krävs inte alltid en borgen när du lånar, men kan ge fördelar i flera sammanhang. Så är det svårt för dig att få ett lån utan säkerhet beviljat är detta ett mycket bra alternativ när du behöver pengar till ett enskilt bolag eller lån till företag.

Men vem kan stå som personlig borgen i en låneansökan?

För lån till företag har du inga krav att förhålla dig till på vem som kan stå som personlig borgen för lånet. Detta betyder att någon utomstående från bolaget som en förälder eller anhörig kan stå som personlig borgen för lånet om det skulle krävas av långivaren.

Däremot rekommenderas det alltid att den person som står med som personlig borgen är kopplat till bolaget på något sätt. Detta kan till exempel vara en delägare, aktieägare eller anställd.

När är rätt tidpunkt att ta ett lån som företag?

Det kommer finnas perioder hos de flesta företag då omsättningen är lägre eller du råkar ut för ekonomiska svårigheter. Detta ökar riskerna för att teckna lån som kan försvåra problemet i framtiden.

Att välja rätt tidpunkt att skriva under ett lånelöfte är därmed mycket viktigt för att du ska säkerställa att du kan följa planerad återbetalningstid på lånet och slippa extra kostnader eller att ärendet tas vidare via Inkasso eller Kronofogden.

Men hur avgör man när det är rätt läge att ta ett lån eller inte? Det går inte att använda några generella tumregler i detta fallet, utan det är viktigt att du gör rätt beslut som passar ditt bolag. Företagets nutida ekonomiska läge bör till exempel ha lika stor betydelse som framtida intäkter. Kan du utföra factoring för att få in mer pengar till bolaget snabbt?

Det är viktigt att du inte tar några snabba eller impulsiva beslut, då detta istället kan bidra till ökad press och ett ekonomiskt läge som är sämre än tidigare. Skriv aldrig under lån om du inte vet att det kommer att komma in kapital eller intäkter för att täcka upp för lånet framöver.

Vad betyder begreppet factoring?

Som företag är det många begrepp att hålla koll på och eftersom det ibland är knepigt att få företagslån är det också nödvändigt att man har koll på vad som kan göras för att öka bolagets intäkter.

Factoring är ett väldigt brett begrepp och samlingsnamn för fakturafinansiering och fakturaköp. Ett företag kan använda sig av av factoring för att få intäkter till bolaget snabbare. Det vill säga att man som företag säljer eller väljer att belåna sina fakturor till ett finansbolag.

Detta hjälper därmed också till att öka likviditeten i företaget. Factoring kan också användas i kombination med att ta ett inriktat lån till företag som både stora banker som Swedbank eller SEB erbjuder, samt andra långivare på marknaden.

Däremot är factoring inte en tjänst som erbjuds av Sveriges banker utan du får istället vända dig till en alternativ kreditgivare om du är nyfiken på factoring för ditt företag och hur factoring kan hjälpa ditt företags ekonomi positivt.

Med de snabba inbetalningarna via factoring kan ditt företag använda detta för kostnader av inhyrd personal, driftkostnader eller inköp som man annars hade behövt ta ett lån för. Men factoring är trots allt ett ganska omfattande begrepp och det går därför att anlita hjälp från finansbolag för att diskutera vilka för- och nackdelar factoring skulle ge just ditt bolag.

För att hitta ett passande bolag som erbjuder factoring är det viktigt att du jämför de alternativ som är tillgängliga. Via kreditgivaren kan du sedan se över möjligheten till factoring och hur factoring kan påverka ditt företag.

Alternativ till lån till företag

Men om det inte är ett passande läga att låna pengar för ditt företag finns det en del andra saker som du kan göra för att påverka företagets omsättning och ekonomi till det bättre.

• Se över företagets utgifter och försök dra ner kostnader för personal, inköp, materialkostnader eller andra avgifter.
• Jämför, omförhandla och byt ut leverantörer för att kunna spara pengar.
• Utöka företagets tjänster för en chans att också öka omsättningen.
• Jämför ditt bolag med andra liknande företag på marknaden. Marknadsundersökning är ett bra sätt att få en bra överblick på hur konkurrensen ser ut och vad du behöver göra för att förbättra ditt företags chanser att växa.
• Utveckla ditt företags affärside och i kombination med en ökad omsättning kan detta göra det enklare att få lån i framtiden när tidpunkten är rätt.

Checkkredit kan vara ett alternativ till att lån som företag

Men om det ändå krävs att du gör en investering, men du inte i nuläget har rätt kapital för att ta ett lån har du ett alternativ till lån för företag som kallas för checkkredit att välja istället. Det vill säga att ditt företag får en särskild kreditgräns att använda för att ge företaget möjligheten att ta ut en summa efter behovet som företaget har.

En checkkredit ger ditt företag en buffert att använda vid inköp tills fakturan har betalats in. Jämför marknadens alternativ av kreditgränser hos långivare som erbjuder denna låneform för att kunna göra rätt val.