Företagslån

Hos Företagslån.net hittar du de mest pålitliga bankerna och långivarna som erbjuder lån åt alla typer av företag. Vår tjänst hjälper dig med antingen låna pengar till ditt företag eller sälja dina fakturor genom factoring. Hos oss kan du i lugn och ro jämföra företagslån före du gör ditt slutgiltiga beslut. Huvudsaken är att du jämför företagslån före du skickar in ansökan!

Jämför företagslån

Summa
Term:
Show more results

Hitta det bästa lånet

Hos oss hittar du rätt lån för just ditt företag. Vi erbjuder alternativ för både nystartade och mer etablerade företag.

Jämför företagslån

Vår tjänst låter dig lätt jämföra marknadens största aktörer som erbjuder företagslån.

Utveckla företaget

Företagslånet låter dig utveckla ditt företag i rätt riktning genom t.ex. investeringar eller anställning av personal

Snabb behandling

Ansöker du om lån online får du ofta svar direkt på din ansökan.

Jämför företagslån enkelt online före du lånar – Företagslån.net hjälper dig hitta rätt

Lån till företag finns att fås för både de som vill växa och de som just startat och behöver finansiering för sin affärsidé. Dessa dagar finns det som tur flera olika instanser som erbjuder företagslån. Under de senaste åren har det uppkommit ett stort antal finansbolag som vill hjälpa företag med sin finansiering. Vår uppgift är att hjälpa dig hitta en pålitlig partner som kan hjälpa dig få den finansiering du behöver med så låg ränta som möjligt. Ovan hittar du en lista över de bolagen och tjänster som vi rekommenderar.

Företagslån

Ett företagslån hjälper ditt företag ta steget framåt

Företagslån är ett sätt för ditt bolag att skaffa kapital. Att låna pengar genom ens företag är dock något som skall planeras i detalj, om man vill lyckas med det projekt som pengarna skall användas till. De tre vanligaste orsakerna varför man tar ett lån är investeringar, en expansion eller om man behöver ett tillskott i kassan p.g.a. likviditetsbrist.

Har du ett företag som rullar på för full fart, men saknar likviditet för ett nytt projekt, så är ett företagslån något du borde fundera över med övriga ägarna i ditt bolag. Även om vinsten ditt företag gör för tillfället skulle räcka för t.ex. en expansion, så måste du vänta en god stund före du samlat in den summa om behövs. Med hjälp av ett företagslån kommer du snabbt i gång med projektet och medans du kör igång projektet så betalar du av lånet varje månad.

Tar ett företag lån, så behöver man inte fundera på om du som ägare måste minska på ditt aktieinnehav. Att minska på kontrollen över ens egna bolag är det sista man vill när man har ett välfungerande företag som genererar vinst i stadig takt. Tar du ett lån, behöver du inte ta med nya aktieägare, utan det räcker med att du sköter återbetalningen av lånet enligt tidtabellen du fått av långivaren.

Företagslån snabbt och smidigt online

Vill du komma snabbt och enkelt komma igång med att låna pengar till ditt företag, är det en god idé att vända sig till långivare på Internet. För att hitta det bästa företagslånet, lönar det sig att fråga så många banker och finansbolag som möjligt. Det lönar sig att leta noggrant efter ett företagslån med så låg ränta som möjligt, fördelaktiga villkor som låter dig betala tillbaka lånet under en tidsperiod som passar dig och en ansökningsprocess som inte tar alltför lång tid.

Iom. ansökningar online har det blivit mycket lättare att komma igång med finansiering till ditt företag. Har du behov för ett lån när du vill utveckla din verksamhet, hittar du ofta det bästa erbjudandet när du ansöker om företagslån online. Alla långivare du hittar på nätet är nödvändigtvis inte alltid de bästa. Väljer du fel företagslån när du just grundat ditt företag kan det ha negativa konsekvenser i framtiden. Har du själv gått i borgen, kan företagslånet även ställa till med problem med din egna ekonomi. Kolla alltid att företaget du lånar av har tillstånd av finansinspektionen, så kan du känna dig lugn.

Flera långivare erbjuder ofta mer än bara företagslån. Ofta erbjuder de även bokföringstjänster, fakturering och inkasso. Har du ett nystartat bolag kan det löna sig att läsa igenom det erbjudande du får gällande dessa tjänster. Du som företagare borde på alla sätt minimera det arbete du inte nödvändigtvis måste sköta. Med detta menar vi just bokföring och fakturering, dvs. allt som har med företagets ekonomi och göra. Din uppgift är att leda företaget i den riktning du tycker är bäst och använda de kunskaper du har.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån på en specifik summa som betalas ut till ditt företag som sedan betalas tillbaka i jämna delar över en viss tidsperiod. Med andra ord, så är ett företagslån nästan helt identiskt med ett vanligt privatlån. Nedan hittar du en kort beskrivning av de tre olika företagslånen som erbjuds för tillfället.

Vanligt företagslån

Detta lån är som sagt rätt likt ett privatlån, men låntagaren är i detta fall ett bolag. Det är inte stå stor skillnad vilken bolagsform du har, men företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige. Både nya och mer etablerade bolag kan ansöka om företagslån. Ansökan måste dock göras av en person som har ledande befattning i bolaget. Lånesummorna skiljer sig också markant från dem som erbjuds på privatlånemarknaden. Företag kan ansöka om lån upp till 50 000 000 kr.

Factoring – sälj dina fakturor

Fakturerar ditt bolag i stadig takt, men dina kunder har väl lång återbetalningstid? Då kan factoring vara något för dig om du jämna ut dina inkommande betalningar eller om du behöver pengarna snabbt in på kontot. Belånar du en faktura, så tar factoringbolaget den som säkerhet. I detta skede betalar factoringbolaget en del av fakturans slutsumma till ditt konto. Resten betalar de sedan då din kund betalat av hela fakturan. Factoring är ett smidigt sätt att öka sin likviditet, men kan dyrare än de andra finansieringsmetoderna.

Kreditlinje för företag – pengar snabbt på kontot

Denna typ av lån kunde jämföras med kreditkort, dvs. du betalar ränta endast om du använder kreditlinjen. Ofta är denna kreditlinje bunden till bolagets bankkonto, vilket gör att man snabbt kan föra över pengar till kontot. Man kommer överens med banken om hur stor kreditgränsen är och hur snabbt lånet skall betalas tillbaka. Kreditlinjen kan t.ex. användas för oförutsedda utgifter.

Företagslån aktiebolag

Hur hittar jag rätt lån för just mitt företag?

Marknaden för företags har ändrats en hel del under de senaste åren när nya aktörer kommit in på marknaden. Detta är dock alltid bra, då det leder till konkurrens. Alla dessa bolag vill erbjuda lån företag verkligen behöver för att komma framåt. Den faktor som påverkar mest i denna fråga är om du har ett väletablerat bolag med flera år på nacken eller ett nystartat företag med en lysande idé. Vi vill att du skall hitta ett lån som passar ditt företag.

Nystartat företag

Dessa dagar är det verkligen lätt att starta ett bolag och ansöka om lån, då allt går via Internet. Alla långivare är dock inte villiga att låna företag pengar om de just startat sin verksamhet och inte har någon konkret plan över vad de vill göra. Nystartade företag har därmed en svårare uppgift framför sig om de behöver finansiering för att komma igång. Även mindre lån kräver någon slags marknadsundersökning. Hur ser konkurrensen ut, har ni rätt kunskaper i bolaget och finns det andra risker i horisonten? Behöver företaget endast en snabbt och lite mindre lån på t.ex. 50 000 kr med en återbetalningstid på 6 månader, så finns det flera olika aktörer som erbjuder denna typ av lån online. Ansöker man online får man snabbt svar på sin ansökan och pengar in på kontot inom 24 timmar.

Har ni i företaget redan gått igenom alla dessa punkter, har en klar affärsplan, vet vem av er som sköter vad och har säkerhet för lånet kan ni bra skicka in en ansökan. Är företaget i denna situation, skulle vi rekommendera att ni använder er av en låneförmedlare för företagslån.

Väletablerat företag

För dig som har ett bolag sen många år tillbaka har ofta bättre förutsättningar att hitta ett passligt lån. Äldre företag har möjlighet att bevisa sin kreditvärdighet genom ens balans- och resultaträkningar sen många år tillbaka. Är dessa i sin ordning behöver man endast kunna bevisa varför och hur ett lån behövs just vid detta tillfälle. Har man ett välfungerande företag med stabil omsättning och stadig orderingång, skall det inte vara något problem att få just det företagslånet man behöver.

Väletablerade företag som vill låna borde oftast vända sig till några av de större långivarna på marknaden. Collector Bank och Avida är två bolag som erbjuder lån upp till 100 000 000 kr om det så behövs. Löptiden för dessa lån är dock inte de längsta.

Hur ansöker jag om företagslån?

Om du behöver mer pengar till företaget för kommande investeringar eller andra orsaker, så banken inte ditt enda alternativ dessa dagar. Fungerar samarbetet mellan dig och banken, kan det alltid vara en god idé att fråga dem före du börjar söka om företagslån på Internet. Banker är ofta villiga och hjälpa och har en bra insikt i hur ditt bolag skött sina finanser genom den data de samlat på dig ni använt deras tjänst. Företaget mår dock bäst om du har möjlighet att hitta det förmånligaste lånet på marknaden och detta hittar du inte alltid hos banken.

Privatlån har man kunnat ansöka om online i över 10 år. Lika länge har man kunnat använda sig av en låneförmedlare som hittar det billigaste lånet genom en enda ansökan. Denna tjänst som privatpersoner kunnat använda har nu självklart även hittat till företagssidan. Med företag som Krea, Lendo och Zmarta kan du lätt skicka in en ansökan och får en överblick av alla företagslån du kan ansöka om. Genom dessa tjänster kan du snabbt och smidigt få ett låneerbjudande av över 20 olika banker eller andra långivare.

Likviditet genom fakturaköp

Vad krävs av ditt företag för att du skall få ett lån?

Har du någonsin ansökt om privatlån så vet du att det viktigaste faktorn för långivaren är din förmåga att betala tillbaka ditt lån och vilken typ av säkerhet eller garanti du kan erbjuda. Samma gäller även företagslån, där processen är lite annorlunda. För långivaren är huvudsaken att de får tillbaka de pengar de lånat ut. Har du möjlighet att presentera en realistisk plan över hur ditt företag kommer att utvecklas, så kan du vara säker på att chansen att få lån ökar på samma gång. Nedan hittar du en lista över faktorer som långivare ser över när det går igenom din låneansökan:

  1. Vilken typ av bolag av bolag som ansöker påverkar hur villig långivaren är att låna ut pengar. Ränta samt avtal kan variera har du t.ex. ett aktiebolag, enskild firma, eller handelsbolag. Bolagsformen bestämmer vem som äger bolaget, vilket är en viktigt faktor.
  2. Har en en revisor eller en kunnig person som hjälper dig med ekonomin ses detta som en positiv faktor. Företagets redovisning fungerar bäst om det sköts av en sakkunnig person. Revisorn är rätt person att fråga om långivaren har frågor gällande bolagets ekonomi. Din uppgift som företagare, är att svara på frågor gällande verksamheten.
  3. Har du möjlighet att erbjuda en hög säkerhet? Som säkerhet för lånet fungerar t.ex. kundfordringar, varulager eller maskiner. Kan företaget erbjuda en eller flera av dess säkerheter ökar dess chanser att få ett lån snabbt. När det gäller säkerheter för en enskild firma så är det personlig borgen som gäller. En sund privatekonomi räcker i dessa fall gott och väl. Väljer du att gå i personlig borgen och vet vad det innebär, ser långivaren detta som en positiv signal i kreditbedömningen.

Lista över det du måste ha före du fyller i en ansökan

Före du fyller i låneansökan online, finns det några saker du måste sköta. Här är en lista över de vikigaste:

  1. Skaffa BankID om du inte har skaffat det redan. När du identifierar dig genom BankID, ser långivaren att du har ett registrerat företagsengagemang i bolaget. Dvs. du måste ha en ledande roll (t.ex. VD) i företaget för att kunna ansöka om lån.
  2. Räkna ut ett lånebelopp som du vill ansöka om. Beloppet bör vara anpassat till bolagets omsättning.
  3. En motivering varför ditt bolag behöver ett lån just i detta skede. Här lönar det sig att ge en tydlig förklaring över dina planer och hur lånet är nödvändigt för just detta projekt.
  4. Samla ihop all dokumentation gällande balans- och resultaträkningar. Alla långivare kräver inte dessa dokument, då de finns att fås online. Det är dock alltid en god idé att bifoga så färska uppgifter som möjligt.
  5. Hämta ut kontohistoriken från din bank sen ett år tillbaka. Med hjälp av detta dokument har finansbolaget en möjlighet att se över bolagets kassaflöde.
  6. Till sist, en budget och affärsplan. För att långivaren skall kunna göra en bedömning måste de veta vart bolaget är påväg och vad som planerats. Har du gjort dessa ordentligt ökar dina chanser att få det lån du är ute efter.

Företagslån med eller utan säkerhet

Lån till företag har iom. digitaliseringen utvecklats så att vissa långivare behandlar din ansökan även om ditt bolag inte har någon säkerhet alls. Vi på Företagslån.net rekommenderar dock att du alltid erbjuder någon slags säkerhet om du skall låna pengar genom ditt företag. Har du ett nystartat företag och vill kolla vilken ränta du måste betala om du tar ett lån utan säkerhet, så är det alltid möjligt. Ansöker du t.ex. genom låneförmedlare är din ansökan inte bindande, men du får reda på vilken ränta du måste betala för lånet. Det enda du behöver är BankID så långivaren vet vilken position du har i företaget.

Personlig borgen är som sagt alltid ett bra alternativ om din personliga ekonomi är i skick. Borgen är också något som alla långivare i dagens läge kräver, dvs. ingen seriös långivare erbjuder lån utan borgen. Utan borgen har finansbolagen inga möjligheter att få tillbaka sina pengar om ditt företag inte håller sig till återbetalningstidtabellen. Alla typer av garantier och säkerheter förbättrar dina chanser att få bättre villkor och en lägre ränta.

Företagets tillgångar som kan användas som säkerhet

Såsom vi tidigare nämnt, så måste företaget kunna ställa upp med någon slags säkerhet före finansbolaget är villigt att låna ut pengar. Säkerhet innebär att lånet betalas tillbaka på ett sätt eller annat. Flera av bankerna har standardiserade processer som bestämmer de villkor och räntan för lånet baserat på de tillgångar som du erbjuder som säkerhet. Hur själva pantsättningen fungerar varierar alltid mellan banker. Nedan hittar du de tillgångar som vanligtvis fungerar som säkerhet för lån.

Ägaren/ägarna går i borgen

Borgensåtagande är den mest använda säkerheten för nystartade företag. Borgen innebär att ägare eller ett moderbolag måste ta ansvar för företagets skulder. Som privatperson kan det kännas skrämmande att ta ansvar för företagslånet. Om allt går åt skogen och företaget inte klarar av att betala tillbaka lånet, kan du personligen bli skyldig att se till att lånet återbetalas. Därför är det viktigt att ni som ägare har en klar affärsplan och hittar det bästa finansieringsavtalet. Kom ihåg att jämföra löptid, avgifter, ränta och bestäm vilken lånesumma ni behöver. Företagslån på 50 000 kr kan räcka för vissa företag att komma igång och har inte alltför avskräckande effekt för de som går i borgen.

Pantsätta företagets aktier

Bolagets aktier kan pantsättas och fungerar därmed som säkerhet för lånet. Denna metod är oftast endast möjlig för större företag som har verksamhet sen en längre tid tillbaka. Bryter ditt företag mot bestämmelserna i ert låneavtal, har långivaren rätt att ta kontroll över företaget eller sälja aktierna vidare.

Ägarna eller företaget pantsätter fastigheter

Fastigheter som antingen ägarna eller företaget ses också som finansiella tillgångar. Dessa kan också pantsättas som säkerhet för lån. Då ska man komma ihåg att ta ut ett pantbrev i fastigheten. Har fastigheten delägare, måste de också godkänna pantsättningen. Ägarnas villa eller bostadsrätt kan exempelvis användas som säkerhet för företagets lån.

Företaget företagsinteckningar pantsätts

Med detta menas kort och gott företagets lösa egendom, exempelvis kundfordringar eller varulager. Här tar man bara ut företagsinteckningar till ett visst belopp som sedan pantsätts.

Aktieägarlånen pantsätts

Har någon av aktieägarna lånat ut pengar till företaget, kan den personen pantsätta sina rättigheter under lånet. Detta ger långivaren en möjlighet att få tillbaka en del av säkerheten om företaget väljer att återbetala lånet. Detta lån betalas dock inte tillbaka så snabbt som möjligt, utan först då företaget har stabila utsikter och säkerheten inte behövs längre.

Lån åt enskild firma

Företagslån med betalningsanmärkning

Företagslån trots en betalningsanmärkning är inte en omöjlighet. Allt beror på vilken din bolagsform är och i vilket skede ditt företag är i. Betalningsanmärkningar är ett tecken på att företaget har misskött sig med betalningar i något skede, vilket får det att framstå som opålitligt. Anmärkningar kan sätta käppar i hjulet om företaget behöver extra kapital för kommande expansioner. Nedan hittar du information om hur betalningsanmärkningar påverkar olika typer av bolag.

Möjlighet till företagslån med betalningsanmärkning beroende på bolagsform

För nystartade aktiebolag kan ägarnas personliga betalningsanmärkningar ställa till med problem om någon av ägarna ställer upp som borgensman om bolaget bestämmer sig för att ansöka om företagslån. De som går i borgen för företaget måste se till att deras privatekonomi är i skick, annars måste man ställa upp med någon annan typ av säkerhet.

Hos aktiebolag med flera år på nacken spelar ägarnas möjliga betalningsanmärkningar inte lika stor roll. Då aktiebolaget är en juridisk person, kan bolaget ha egna skulder och anmärkningar. Etablerade bolag har ofta möjlighet att få företagslån utan att långivaren kräver personlig borgen, bara man har möjlighet att erbjuda någon annan typ av säkerhet.

Enskild firma är en bolagsform där personen som driver firman i själva verket är detsamma som enskilda firman. Detta betyder också att betalningsanmärkningar som t.ex. personen drar på sig påverkar även firman. Därför kan personliga anmärkningar påverka om firman vill i något skede ta ett företagslån.

Kan företag få lån trots betalningsanmärkning?

Ja, företag kan få lån även om man har en betalningsanmärkning. Huvudsaken är att bolaget kan erbjuda en säkerhet som långivaren kan pantsätta. Om betalning uteblir har den som lånat ut pengarna en möjlighet att få tillbaka en del av pengarna. Lånesumman kan dock begränsas om bolaget har betalningsanmärkningar och räntan kan också vara högre än vanligt. Därför är det viktigt att bolaget överväger om ett företagslån är nödvändigt i detta läge. Har man möjlighet att återbetala lånet? Riskerar man bara ytterligare anmärkningar? Är det en god idé att expandera just nu?

Om bolaget vill ansöka om lån trots att man har en betalningsanmärkning, finns det som tur aktörer på marknaden som kan hjälpa. Lättast kommer man undan om man tar hjälp av en låneförmedlare som erbjuder företagslån.

Innehåll

Frågor och svar på vanliga frågor gällande företagslån

Här hittar du svar på de frågor som våra kunder ofta frågor om.

Vilka krav finns det för företagslån?

För få ett företagslån, måste du ha verksamhet och omsatt en vissa summa pengar en tid tillbaka. Ofta brukar denna tidsgräns ligga på 6 månader. Vissa långivare kräver också att ägarna av företaget är bosatta i Sverige. Förutom detta behöver du även: ägare som är villig att gå i borgen för företaget eller någon slags säkerhet, affärsplan och en budget.

Kan jag få ett företagslån utan säkerhet?

Ja, men då krävs personlig borgen. Den som skrivit under borgen är återbetalningsansvarig om företaget inte håller sig till det ursprungliga låneavtalet.

Kan nystartade företag få företagslån?

Nystartade företag och startups har möjlighet att få företagslån. Nya företag får dock vara beredda på lite annorlunda villkor än de som mer etablerade företag erbjuds. Nya företag är alltid mer riskabla och detta syns i långivarnas krav. Nya företag måste t.ex. alltid ha en person som går i borgen för företaget.

Hur stort lån kan mitt företag få?

Vår tjänst låter dig jämföra långivare som erbjuder både mindre lån på 10 000 kr och större lån upp til 10 000 000 kr. Om du vill vet exakt hur mycket ditt företag kan låna, rekommenderar vi att du använder en låneförmedlare.

Vad kan företagslån användas till?

Hur ditt företagslån kan användas, nämns alltid i lånevillkoren ni kommit överens om. Pengarna skall gå till någon slags investering. Med detta menas t.ex. anställning av ny personal, anskaffning av ny utrustning eller om ditt företag vill utöka sitt sortiment.

Hur snabbt betalas lånet ut?

Företagslån utan säkerhet betalas i regel ut inom 24 timmar från att ansökan blivit godkänd. När det gäller lån med säkerhet, så kan processen dra ut på tiden.

Vilken bolagsform måste mitt företag ha för att få lån?

Kravet är att du har en enskild firma, aktiebolag eller handelsbolag. Lån till kommanditbolag är mer sällsynt. Ett krav är också att ditt företag måste vara registrerat i Sverige.

Artiklar